보험 설계사가 꼭 알아야 할
고지의무 체크 방법

보험 계약에서 고지의무(알릴 의무)는 계약 체결의 기초가 되는 핵심 요소입니다. 고객이 현재 건강 상태나 과거 병력을 정확하게 알리지 않으면, 보험금 청구 시 지급이 거절되거나 계약이 해지될 수 있습니다. 설계사로서 고지의무를 철저히 안내하는 것은 고객 보호이자 동시에 자신의 전문성을 지키는 일입니다.

고지의무란?

보험 계약 시 계약자 또는 피보험자가 보험회사에 중요한 사항을 사실대로 알려야 하는 의무를 말합니다. 상법 제651조에 근거하며, 고지의무를 위반한 경우 보험회사는 계약을 해지하거나 보험금 지급을 거절할 수 있습니다.

주요 고지 사항

일반적으로 다음 항목이 고지의무 대상에 해당합니다.

• 최근 3개월 이내: 의사로부터 진찰, 검사를 통해 질병이 의심되어 추가 검사(재검사 포함)를 받은 사실
• 최근 1년 이내: 의사의 진찰이나 검사를 통해 입원, 수술, 추적관찰(정기검진 포함) 등의 의료행위를 받은 사실
• 최근 5년 이내: 의사의 진찰이나 검사를 통해 입원, 수술, 7일 이상 치료, 30일 이상 투약을 받은 사실
• 장애, 직업: 현재 장애 상태, 직업의 종류 및 위험도

설계사가 자주 놓치는 포인트

1. 고객이 "별것 아니다"라고 말한 진료

고객은 단순 감기 치료나 건강검진 결과를 대수롭지 않게 여기는 경우가 많습니다. 하지만 건강검진에서 '추적관찰' 소견을 받았거나, 일반 진료 중 혈압약을 처방받은 이력이 있다면 고지 대상이 될 수 있습니다. 고객의 기억에만 의존하지 말고, HIRA 진료기록을 함께 확인하는 것이 가장 확실합니다.

2. 완치된 질환의 고지 여부

"이미 완치되었는데 왜 알려야 하나요?"라는 질문을 자주 받습니다. 고지의무는 현재 치료 여부가 아니라 고지 기간 내 진료 사실 자체를 기준으로 합니다. 5년 전 수술을 받고 완치되었더라도, 수술 사실은 5년 이내 고지 항목에 해당합니다.

3. 약물 처방 기록

고혈압, 당뇨, 고지혈증 등 만성질환 관련 약물은 지속적으로 처방되기 때문에 고지 대상이 됩니다. 환자가 단순 영양제로 착각하는 경우도 있으므로, 투약 내역을 정확히 확인해야 합니다.

I-SUP을 활용한 고지의무 체크

I-SUP에 고객의 HIRA 진료기록을 업로드하면, 고지의무 해당 항목을 자동으로 추출합니다. 각 항목에 대해 고지 기간(3개월/1년/5년) 해당 여부를 표시하고, 청약서 작성 시 참조할 수 있는 요약 리포트를 생성합니다. 수기로 하나하나 확인하는 것보다 정확하고 빠르며, 누락의 위험을 크게 줄일 수 있습니다.